Entrevista Carlos Sánchez Villanueva

Entrevista Carlos Sánchez Villanueva

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yo no tengo la oportunidad de platicar con carlos sánchez un experto en temas de cobranza cobranza judicial y sobre todo un buen amigo gracias carlos por es que recibirnos en esta entrevista para revolucionado a muchas gracias diarias primero que nada saludarte verdad como como bien lo comentes darles amigos y por otro lado pues bueno al darme la oportunidad me siento muy honrado de participar en tu revista de progresión aunque es una revista siempre referente
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y en un marco especializado para lo que son temas de cobranza crédito y me siento muy halagado de poder estar contigo el día de hoy gracias carlos con lo que quisiera yo empezar es que le digas a nuestro público quién es carlos antes si había buena buena pregunta este pues bueno es una carlos sánchez una una persona pues bueno dedicada totalmente a los procesos de cobranza y recuperación legal y abogado con 14 con una maestría
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de administración una maestría en derecho procesal y también con una especialidad en dirección de empresas pero pues bueno siempre me ha gustado incursionar en temas desde todos los procesos en tu en desde la atención al cliente cobranza recuperación legal venta de bienes adjudicados marcadores predictivos de toda la tecnología administración de agencias entonces me encanta mucho es en mi pasión es de todo este mundo y creo que todavía hay mucho
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que aprender en esta en esta gran industria ahorita en qué empresa estás qué puesto tienes sigan ahorita estoy en caterpillar crédito pescar financial verdad básicamente es lo que son todo lo que es la financiera captiva de eeuu de katyn y bueno es que estoy como responsable para la región norte de latinoamérica en toda la cuestión de litigio pues cuando tenemos la supervisión de exclusivamente aproximadamente 21 países son los que tenemos este bajo nuestra supervisión
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y pues bueno anteriormente estuvimos en bancomer estuvimos en carácter financial en la parte automotriz también como despacho litigante entonces éste también tenemos ahí un buen expertise estando dentro y fuera no esté gracias carlos hoy ya ya entrando en materia sin duda bueno pues la pandemia ha cambiado mucho muchos aspectos de la vida no sólo profesional sino obviamente personal a raíz de esto como sabe visto afectada
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la cartera de crédito como ha impactado en la morosidad de esta pandemia sobre todo en el sector al que te dedicas al sector víctor y al sector empresarial claro pues bueno se ha tenido realmente un impacto muy fuerte definitivamente como como bien sabemos pues la pandemia detuvo toda la parte de la economía no entonces hay un freno importante en la economía creo que las empresas pues han tenido
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que ser más cuidadosos con el manejo de sus flujos y destinarlos realmente a lo que es su operación ósea para poder sobrevivir e inclusive pues bueno algunos haciendo esas reservas este para inclusive cuestiones de salud parte del mismo personal de que elaboran estas empresas y pues qué ocurre con todo esto pues bueno que empiezan a diferir el pago de sus pasivos de verdad el pago de sus créditos todos nos pensábamos que pues bueno esto
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iba a ser algo a corto plazo pues bueno ya ya tenemos más de un año y medio con esta situación entonces pues bueno ya se convirtió en un mediano a largo plazo y todo esto ha permitido también como beneficio para que las empresas que tienen financiamientos os quedan la reflexión verdad hacen su reflexión en cuanto a reenfocar sé cuál es lo esencial de su operación donde son más productivos eliminar esa esa basura en sus procesos de esa merma y realmente pues ha sido un ejercicio que
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permitido a todos poder ser más eficientes y pues obviamente tratar de no verse afectado con la morosidad pero definitivamente se vive un impacto y pues bueno aquí es vacío muy importante la mancuerna no entre entre entre la creador y el deudor para poder salir adelante no con planes financiamientos de reestructuras convenios etcétera o sea la negociación ha sido como la herramienta principal se ha presentado
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ahora con esto de la pandemia si definitivamente gabriel yo creo que esta pandemia también pues bueno nos ha hecho también madurar en el sentido de que pues no va nada más ir a requerir un pago por el atraso sino es una cobranza más humana si hay que sensibilizarnos de lo que está ocurriendo también con nuestros clientes el escucharlos el conocer sus planes de cómo van a salir adelante de esta
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situación nosotros como acreedores pues bueno buscar apoyarlos no además siendo sus asesores integrales verdad en la parte de finanzas en la parte de cómo están manejando o cómo están destinando a esos pocos recursos verdad para que puedan salir adelante así es bien importante la mancuerna que se hace y que nos vean así verdad no nada más como un ente que va a buscar recuperar sino que vamos a buscar a colaborar con las empresas para que esté a flote y
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apoyarlo así es carlos tú que tú eres un experto en cobranza y bueno y sobre todo en la parte parte legal sabemos que la cobranza legal lleva sus procesos llevan sus tiempos y tenemos una duda y lo platicábamos aquí con la ninguno de los electores de revolution y ahora los procesos legales como se han visto afectados por la pandemia si de por sí a ver serán unos tiempos algo extensos hoy hoy como está
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funcionando se se ha extendido aún más o como está llegar él es una pregunta muy interesante definitivamente pues la maquinaria judicial también se ha visto afectada agrada grandemente y yo creo que en todas las fases este no nada más en la parte de los tribunales ya que me refiero gabriel básicamente todos los procesos están tomando mayor tiempo es decir por ejemplo desde que una cuenta
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se turna legal que en teoría pues es el último recurso no hay que intentarlo curar en atención a clientes en cobranza pero sí ya de plano no hubo un arreglo pasa la cobranza legal pero desde que se van a requerir los documentos funda torios para demandar pues tenemos de una problemática no porque muchas veces puede acontecer que no hay personal en las oficinas donde se guarden esos documentos en las bóvedas si para presentar tu demanda requiere algún estado de cuenta certificado pues obviamente que es el contador autorizado
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no esté programar como cómo se va a hacer ese proceso entonces lo que anteriormente era en el día a día pues hoy se trastoca no con todo lo que estamos viviendo y por otro lado también otra parte el proceso con los notarios no para requerir una certificación de un poder etcétera pues también ellos certificaron las copias llevan un poquito más de tiempo a lo ordinario y yéndonos algo que es sencilla la pregunta que me hacías en cuanto a los tribunales pues totalmente la afectación
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algunos en su momento ni siquiera recibían este demandas éste ya se está operando a través de citas y bueno el proceso que se reciba no necesariamente va a indicar que se va a admitir en un corto plazo o sea tenemos demandas donde se presentaron pero ni siquiera se han admitido a estas fechas no o sea el proceso ha sido muy largo también y que te puedo decir también en otras etapas donde ya estamos avanzados para programar una diligencia las personas
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del juzgado actuarios no quieren salir por temor a contagiarse si era un grupo de cuatro habrá son es una persona además la que sale los exhortos las fechas de remate de apelaciones amparos en fin todos han sido grandemente afectados y por ende pues se requiere afinar la estrategia de la cobranza legal para que para en lugar de buscar quizás un proceso largo y tedioso quizás buscar pues obviamente
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persuadir y convencer a nuestros clientes de cuál es el mejor camino de evitar está este camino el proceso legal y sin sin afectar de verdad pues trabajar trabajar de la mano en conjunto para poder resolver como ya lo comentábamos a través de un plan de pagos a través de una estructura y por otro lado pues si el cliente asesorarlos si no hay la posibilidad de salir adelante con sus compromisos y tiene algún equipo o garantía pues bueno
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buscar que devuelva para que puedas saldar su adeudo y pues bueno ya vendrán tiempos mejores tanto para él como para nosotros no esté para seguir esté ganando los dos ganar ganar definitivamente bueno pues la cobranza legal siempre ha sido un tema un tema de tiempo de costos y a veces no tan tanto tildó sin embargo bueno tu toque donde ves tu que podemos implementar esa estrategia me refiero antes de llegar a la cobranza legal hay
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pasos que podemos realizar no sé desde la originación o desde el proceso de lo que va corriendo en el crédito para poder evitar llegar a una gestión de cobranza legal cuáles serían estos estas puntos si digo esto es un tema muy importante y donde hay que estar reflexionando precisamente yo estaba involucrado mucho en la en la metodología la verdad este que básicamente es pues que no hayan ver
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más en el proceso estar muy enfocados a ser productivos la mejora continua entonces básicamente aquí es un trabajo desde el área de ventas verdad que realmente el cliente que estamos buscando sea el que realmente cumple con su app con sus características para ser sujeto de un crédito o un financiamiento la parte del de crédito en sí que hagan el análisis tal cual la parte de atención a clientes
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donde haga una correcta validación de los domicilios el mayor costo mehr la llamada de bienvenida si los registros de los contactos donde puede hacerlo contactada lugar para cualquier situación la parte de la cobranza o andy inmediatamente al caer en un día vencido pues bueno haya una estrategia bien definida para y hacer contacto con el cliente por los diferentes medios que hoy en día tenemos como pues van a ofrecerle alternativas de solución y buscando pues bueno al final de cuentas que no lleguen a una
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cobranza judicial pero si llega a suceder esto pues bueno que una cobranza judicial también ofrezca oportunidades y no sean se vea nada más como una un camino difícil como un cobro coactivo sino pues un cobro si dentro de otra instancia pero que realmente busca resolver aquí una parte importante es que cada área trabaje como equipo y lo que se no se observa mucho en las empresas es que estamos acostumbrados a trabajar en silos es decir yo tengo mi meta de ventas y yo logro mis ventas oye
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si el cliente a la larga dejó de pagar pues bueno es problema de cobranza o es problema del área legal ya no es mío no entonces aquí es cómo sumar todas estas partes en el proceso para que al final sí ocurra esa situación pues bueno ventas apoya para hacer el cobro si no está contactaré el cliente pues bueno con la información que decide nos orientan de cómo llegar al cliente dónde está trabajando y básicamente con el fin de ayudarle no igual la parte de crédito
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pues bueno nos da más información o sea al final de cuentas todos estamos involucrados inclusive en la parte legal que es el último camino en el proceso pues nosotros nos tocó un papel muy importante porque damos ese feedback no hacia hacia el resto de las áreas que están previo a nosotros de decir oye pues vimos este detalle en cómo se originó el crédito vimos este detalle en que no hubo un buen contacto para confirmar datos de contacto datos telefónicos de mail o sabes que cobranza como que no le ofreciste toda la gama de
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alternativas de solución al cliente y a lo mejor quizás no era necesario que lo mandara hasta legal se pudo arreglar antes no entonces todo ese tipo de feedback y trabajo en equipo por las áreas ayuda muchísimo y es lo que hoy en día necesitamos estar haciendo no muy bien carlos como bien lo mencionamos al principio no soy un experto en la región en méxico sino bueno desperdicies casi todo todo américa latina y el norte
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también de américa y aprovechando me de esta situación quisiera que nos pudiera platicar con tu experiencia cuáles serían como como se encuentra el sistema legal mexicano específicamente de la cobranza comparado con los demás región con las más países de américa latina y bueno y de del norte de américa qué tan eficiente es o qué podríamos aprender de algunos otros países claro sí mira realmente es una
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experiencia pues muy bonita no es el poder entender y conocer la problemática y las ventajas que ofrecen otros sistemas judiciales en américa latina en un principio pues bueno tenía yo el expertise aquí de lo que es el litigio en méxico este me quería así como que el gurú en en los procesos legales de méxico pero cuando amplía sus fronteras realmente vez que pues hay mucho que porque aprender y que incorporar inclusive al sistema judicial
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mexicano muchas mejores prácticas y pues bueno retomando lo que es tu pregunta el sistema de proceso judicial en méxico es bueno si realmente estamos hablando que un litigio lo podemos llevar entre de uno y medio a tres años por así decirlo sin embargo tenemos países donde ese tiempo se va a tres oa cinco años o incluso hay países donde político lleva más de cinco años o sea imagínate no es de eso pone en jaque a cualquier
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financiera porque obviamente pues tu nivel de riesgo está muy ligado al tiempo en que tú vas a tardar en recuperar tu adeudo tu garantía entonces pues gana su marca eso es un indicador muy fuerte para poder tomar la decisión si se sigue haciendo negocio o de plano pues no es conveniente entonces tenemos casos como panamá costa rica guatemala dominicana ecuador incluso donde el proceso es muy similar al de méxico inclusive en
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algunos países es de los que te emocionados más rápido que que nuestro sistema mexicano tenemos como te comentaba países donde pues es tortuoso verdad a litigar como puede ser el salvador puede ser colombia nicaragua donde pues bueno el esperar una resolución judicial una orden para incautar o asegurar un equipo por así decirlo pues puede demorar años entonces algunos
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procesos para dar un poquito más de detalle por ejemplo en algunos países puede ser colombia que se da mucho el que los clientes o las compañías se apegan a procesos de quiebra procesos de insolvencia ahorrar organización y son procesos donde se dejan stand by a todos los acreedores y hay planes de pago para esos acreedores de cinco o diez años entonces pues bueno eso eso limita mucho en méxico los procesos de quiebra aunque también son largos no llegan a tanto no
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y no son tan fáciles de apega hacia una acción de ese tipo de países donde podemos aprender te puedo comentar como costa rica y otros donde las reglas de notificación son muy ágiles por ejemplo el que actúan en tu contrato tengas una cláusula donde se establece si tú como cliente llegas a cambiar de domicilio tienes que notificarlo hasta acreedor dentro de los 30 días tienes 30 días para notificar esta situación y eso
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viene realmente nuestros contratos sin embargo el cliente hace el cambio de domicilio y no avisa cuando viene un proceso legal o una demanda tú tienes obligación de notificar en el domicilio y contrato pero como ya no vive ahí pues bueno ahora tienes que buscar oficios a las dependencias o sea buscar por cualquier medio conocer dónde está su domicilio en otros países la ventaja es que te dicen pues se va a notificar en el domicilio contractual si el cliente no avisó de ese cambio bueno no
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le exime a verdad de que si se cambió no simplemente no avisó entonces eso hace que el proceso continúa y no se detenga no esté nuestra regulación mexicana pues que habla de la notificación personal pues van a ir tenemos muchos impedimentos y creo que es el momento de arranque en cualquier juicio entonces si no tenemos ese elemento para poderlo notificar personalmente pues si hay un litigio pero pues realmente no ha empezado porque no se le ha podido notificar cosa que en otros países que están más avanzados se permite en otros países también por ejemplo notificar no nada
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más a través del actuario del juzgado que también tiene su carga de trabajo sino por ejemplo a través de notarios pues los cuales pueden apoyar obviamente no estamos autorizados por el sistema judicial y que son medidas que a la larga si se implementara en méxico puedan ayudarían a que no se concentrará la informe que el trabajo verdad en los tribunales sino como que delegar un poquito hacer un outsourcing este y creo que fluiría más rápido los procesos y hay otros países donde desde el momento
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en que se admite la demanda en ese momento se dicta la sentencia y se ordena el remate imagínate qué bonito no qué chulada diríamos por acá este de que en un solo caso la resolución del juez que admita la demanda dedica la sentencia y tarde en el remate y donde el único medio de defensa para el cliente o el deudor pues es comprobar que en que ha pagado o sea aquí no hay de que tú poder o la personalidad viene mal o que alguna excepción para dilatar el proceso entonces todo ese tipo de
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reglas que esperamos que en un futuro se pueden incorporar y nosotros empujar para que nuestro sistema mejore nuestro sistema judicial pues bueno son en favor de que haya más colocación de crédito y que pues obviamente al ser más fácil recuperar tu auto garantía obviamente pues eso genera más confianza en las financieras en los bancos y por ende se pueden ofrecer inclusive tasas más bajas para al ser el riesgo menor pues se pueden dar más más tasas más atractivas porque no va a haber un
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y un desgaste o un costo legal fuerte para poder recuperar tu garantía es muy interesante carlos como siempre platicar contigo siempre es muy enriquecedor pues te quiero agradecer el tiempo que he pasado para esta entrevista con temas muy interesantes algo más que quieras agregar carlos pues básicamente pues agradecerte que hayas invitado a compartir en este foro este esta
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experiencia creo que hay mucho por hacer todavía como las comentadas gabriel hay muchas cosas por hacer por ahí comentaba yo el buscar cobrar sin cobrar buscar recuperar sin lesionar la relación con el deudor en que los dos salgamos casi amigos nos dejó súper amigos porque seguimos en él cada quien nos dedicados a lo que hacemos ahora entonces toque que que vamos mejorando cada vez más en los procesos de cobranza las cuestiones legales este y pues bueno
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aquí también para finalizar los temas de corrupción inclusive a nivel judicial que sabemos que nuestra cultura latina desgraciadamente así es se han ido este eliminando se han ido limitando entonces cada vez es más común hablar con una persona del tribunal y está la de los códigos de conducta pues éste el no a las las mordidas o las gratificaciones entonces creo que también el que también los sistemas judiciales estén automatizando no estaban preparados para la pandemia y ccoo y puedas
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que estar interactúan a través de medios digitales digo hacia eso vamos hacia un futuro también en la cobranza legal ya automatizado audiencias este a través de skype a través de tips entonces creo que hay mucho por hacer y agradezco mucho a vélez está esta invitación para todo importante revista

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